O desconto de um título é uma operação típica de crédito bancário que consiste em um(a)
redução do valor da dívida de uma pessoa física ou jurídica que se dispõe a pagar imediatamente sua dívida com o banco.
venda de um título do Tesouro Nacional pelo banco no mercado de renda fixa.
concessão de empréstimo do banco a uma empresa que vende a prazo seu produto, com a garantia de um título comercial emitido pelo comprador do produto.
concessão de crédito para uma pessoa comprar um carro a prazo, cujo título de propriedade fica retido pelo banco até a quitação da dívida.
compra pelo banco no mercado primário, para sua carteira própria, de debêntures emitidas por empresa industrial, agrícola ou comercial.
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223970 Conhecimentos Bancários
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O Sistema Nacional de Crédito Rural inclui o Banco do Nordeste do Brasil entre seus órgãos básicos; o crédito rural decorrente pode ser concedido a partir de recursos controlados (juros predeterminados) ou de recursos não controlados (juros livremente pactuados).
Considerando-se essa classificação, o crédito de
investimento agrícola, o qual provê recursos que se estendem por vários ciclos produtivos, é sempre realizado a partir de recursos controlados (juros predeterminados).
investimento agrícola provém de recursos controlados que tendem a ser praticados com taxas de juros maiores do que as livremente pactuadas.
custeio, de investimento e de comercialização agrícola pode ser concedido a partir de recursos controlados (juros predeterminados).
comercialização agrícola, o qual provê recursos para a comercialização dos produtos, é sempre realizado a partir de recursos não controlados (juros livremente pactuados).
custeio agrícola, o qual provê recursos durante o ciclo operacional do produtor, é sempre realizado a partir de recursos não controlados (juros livremente pactuados).
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323971 Conhecimentos Bancários
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Sobre o Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE), analise as assertivas a seguir.
I - É restrito aos estados da região Nordeste.
II - Tem como área prioritária o semiárido.
III - É operacionalizado pelo Banco do Nordeste.
IV - Confere tratamento preferencial às atividades produtivas de pequenos e miniprodutores rurais, além de pequenas e microempresas.
São corretas as afirmativas
I, II, III e IV
II, III e IV, apenas
I e IV, apenas
I, II e III, apenas
II e III, apenas
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423972 Conhecimentos Bancários
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A gestão integrada de riscos, também conhecida internacionalmente como Enterprise Risk Management (ERM), é elemento fundamental para o fortalecimento da governança corporativa ao apoiar o processo de decisão no alcance dos objetivos da organização, pois permite aos tomadores de decisão que identifiquem as ações necessárias para mitigar, transferir ou aceitar os riscos. O risco de atividade bancária se insere no conjunto de riscos que podem impactar o sistema monetário. Dentre os riscos associados encontram-se: de crédito, de mercado, operacional, sistêmico e de liquidez.
O risco de mercado é
controlado com a utilização das reservas internacionais.
associado ao risco de desvalorização de carteira em função da variação de preço dos ativos.
definido como o risco de uma instituição não conseguir honrar os pagamentos decorrentes da emissão de títulos, depósitos ou qualquer outra obrigação contratual ou compromisso financeiro assumido com os investidores.
eliminado apenas com a diversificação da carteira de investimentos.
relacionado às perdas do não pagamento de devedores.
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523973 Conhecimentos Bancários
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Os Fundos Constitucionais contribuem para o desenvolvimento econômico e social das regiões Centro-Oeste, Nordeste e Norte.
São características desses fundos EXCETO que
os retornos e resultados de aplicações também compõem esses fundos.
a destinação ao Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) é de 1,8% do total arrecadado.
a destinação ao Fundo Constitucional de Financiamento do Norte (FNO) e ao Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste (FCO) é de 0,6% do total arrecadado.
a destinação está prevista na Constituição Federal de 1988.
os recursos que compõem esses fundos correspondem a 3% da arrecadação do ICMS.
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623974 Conhecimentos Bancários
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As operações do setor público são compromissos financeiros assumidos pelas entidades da Administração Pública.
Com relação a essas operações, verifica-se que
a realização de operação de crédito não pode superar as despesas de capital, ressalvada a autorizada mediante créditos adicionais suplementares ou especiais aprovados pelo Poder Legislativo por maioria absoluta.
a Lei Orçamentária Anual, ou lei específica, não exige autorização prévia e expressa para contratação de créditos adicionais.
a LOA deve incluir todas as receitas, mas não se exige previsão quanto aos créditos adicionais e às operações de crédito.
as operações de crédito podem ser usadas para financiar dispêndios da Administração Pública, mas não podem ser destinadas à cobertura de insuficiência de caixa.
a realização de operação de crédito entre uma instituição financeira e o ente da Federação que a controle é permitida.
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723975 Conhecimentos Bancários
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Considere o texto a seguir:
O FAT teve sua origem com a Constituição Federal de 1988, mais especificamente por meio do artigo 239, que instituiu que os recursos provenientes da arrecadação do Programa de Integração Social (PIS) – Programa de Formação do Patrimônio do Servidor Público (Pasep) custeariam os programas de seguro-desemprego e do abono salarial [...].
TINOCO, G; JUNIOR BORÇA, G; MACEDO, H. Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT): breve histórico, condições atuais e perspectivas. Revista BNDES, Rio de Janeiro, v. 25, n. 50, p. 139-202, dez. 2018. Adaptado.
Com relação ao Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), verifica-se que
é um fundo de natureza econômica.
tem sua gestão realizada por um colegiado bipartite, composto por representantes de empresas e trabalhadores.
são destinados ao financiamento de programas de desenvolvimento econômico a cargo do BNDES, pelo menos, 40% dos recursos desse fundo.
é composto exclusivamente por recursos do PIS-Pasep.
é vinculado ao Ministério da Fazenda.
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823976 Conhecimentos Bancários
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O BNDES Finame tem por objetivo o financiamento da produção e a aquisição de máquinas e equipamentos
internacionais, credenciados no BNDES.
nacionais, credenciados no BNDES, e internacionais, que podem não estar credenciados no BNDES.
nacionais e internacionais, ambos credenciados no BNDES.
nacionais, que podem não estar credenciados no BNDES, e internacionais, credenciados no BNDES.
nacionais, credenciados no BNDES.
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923977 Conhecimentos Bancários
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Fornecer recursos para capital de giro das empresas que exercem atividade industrial, comercial ou de prestação de serviços e que estão comprometidas com as vendas a prazo caracteriza uma operação bancária conhecida como
crédito de longo prazo
desconto de duplicatas
reforço de ativo imobilizado
reforço de ativo intangível
empréstimos para CAPEX
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1023978 Conhecimentos Bancários
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O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) tem por finalidade promover o desenvolvimento sustentável do meio rural, por intermédio de ações destinadas a implementar o aumento da capacidade produtiva, a geração de empregos e a elevação da renda, visando à melhoria da qualidade de vida e o exercício da cidadania de alguns agricultores.
O Pronaf apoia as atividades
exclusivamente agrícolas desenvolvidas por agricultores familiares no estabelecimento ou aglomerado rural urbano próximo, disponibilizando linhas de crédito adequadas às necessidades dos agricultores familiares.
exclusivamente agrícolas desenvolvidas por agricultores familiares e grandes agricultores no estabelecimento ou aglomerado rural urbano próximo, disponibilizando linhas de crédito que muitas vezes superam as necessidades dos agricultores familiares.
agrícolas e não agrícolas desenvolvidas por agricultores familiares e grandes agricultores no estabelecimento ou aglomerado rural urbano próximo, disponibilizando linhas de crédito que muitas vezes superam as necessidades dos agricultores familiares.
exclusivamente não agrícolas desenvolvidas por agricultores familiares no estabelecimento ou aglomerado rural urbano próximo, disponibilizando linhas de crédito adequadas às necessidades dos agricultores familiares.
agrícolas e não agrícolas desenvolvidas por agricultores familiares no estabelecimento ou aglomerado rural urbano próximo, disponibilizando linhas de crédito adequadas às necessidades dos agricultores familiares.
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1123980 Conhecimentos Bancários
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PIX é o pagamento instantâneo brasileiro. É o meio de pagamento criado pelo Banco Central do Brasil em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia.
O PIX é realizado, exclusivamente, a partir de uma
conta de pagamento pré-paga ou conta-poupança
conta-corrente ou conta-poupança
conta-corrente, conta-poupança ou conta de pagamento pré-paga
conta-corrente
conta-corrente ou conta de pagamento pré-paga
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1223983 Conhecimentos Bancários
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Analise as seguintes situações de funcionários do Banco do Nordeste do Brasil:
• P aceitou um brinde sem valor comercial, entregue uma única vez ao ano, a título de propaganda, de um cliente do banco.
• M aceitou uma hospedagem de um colega de trabalho do banco, mas de outro setor, com o intuito de uma troca de favores futuros.
• J aceita todos os meses um brinde sem valor comercial, a título de divulgação habitual de um cliente do banco.
• R aceita o recebimento de remuneração por terceiros para palestrar em congressos de natureza acadêmica de que participa, por interesse institucional.
Considerando-se as informações apresentadas e segundo o Código de Conduta Ética e Integridade do Banco do Nordeste do Brasil, quem violou o código do banco?
P, M e J, apenas
M, J e R, apenas
P, apenas
M e R, apenas
M e J, apenas
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1323984 Conhecimentos Bancários
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Um cliente liga para o gerente do banco, que lhe vendeu um seguro de automóvel, buscando esclarecimentos sobre os prejuízos não indenizáveis, conforme as condições gerais do plano de seguro adquirido.
O gerente respondeu que o prejuízo excluído das condições gerais é aquele relacionado ao
motor, em decorrência de colisão
motor, em decorrência de furto
veículo, por incêndio da parte elétrica
motor, por falta de óleo de lubrificação
veículo, em decorrência de roubo
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1423985 Conhecimentos Bancários
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O sistema de pagamentos brasileiro é composto por dois segmentos: infraestruturas do mercado financeiro (IMF) e arranjos de pagamento. O segmento de arranjos de pagamento compreende os conjuntos de regras e de procedimentos que disciplinam a prestação de determinados serviços de pagamento ao público. Além dos arranjos de pagamento, esse segmento inclui os instituidores desses arranjos e seus participantes, que podem ser instituições financeiras ou instituições de pagamento.
Nesse caso, as instituições de pagamento podem
disponibilizar conta bancária.
carregar os cartões de vale-refeição.
emitir papel-moeda.
conceder empréstimos.
disponibilizar conta poupança.
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1523986 Conhecimentos Bancários
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Um novo funcionário do Banco do Nordeste do Brasil reflete sobre a relação entre sustentabilidade e sua atividade bancária como analista e sobre como as práticas socioambientais poderiam ser integradas ao setor financeiro.
Nesse caso, ele pode se valer da política de responsabilidade socioambiental do Banco do Nordeste do Brasil, que define como diretriz
incorporar critérios sociais ao processo de análise e concessão de financiamentos.
financiar linhas de crédito voltadas para a promoção da inovação.
negar a colaboração com iniciativas governamentais ou da sociedade civil para mitigar os riscos socioambientais, por não ser responsabilidade do banco.
incorporar critérios econômico-financeiros ao processo de análise e concessão de financiamentos.
desenvolver produtos financeiros complexos para dificultar a avaliação de riscos por parte dos clientes na concessão de financiamentos.
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1623987 Conhecimentos Bancários
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O gerente de um banco está realizando uma reunião com uma cliente, que está interessada em investir uma quantia significativa de dinheiro para um horizonte de um ano.
Os produtos apresentados e a rentabilidade bruta total estão discriminados na Tabela a seguir:
Considerando-se as informações apresentadas e o fato de que a cliente irá resgatar no vencimento, ou seja, em um ano (365 dias), qual dos produtos apresenta maior rentabilidade líquida total ao ser ponderado pelo Imposto de Renda pessoa física?
CDB
LCA
Fundo de investimento
LCI
Poupança
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1723988 Conhecimentos Bancários
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O Banco do Nordeste do Brasil deu passos importantes em sua jornada ASG (Ambiental, Social e Governança), entre os quais se encontra a implantação da sua nova Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática (PRSAC).
Dessa forma, a Estratégia ASG do Banco do Nordeste do Brasil baseia-se em dois eixos de atuação, que são:
contribuir com medidas de impacto positivo e mitigar os impactos negativos de sua área de atuação em bases social, ambiental e climática sustentáveis.
avaliar o grau de aderência das ações implementadas à PRSAC e propor recomendações de aperfeiçoamento.
gerir a operação empresarial do banco de forma eficiente e responsável e propor recomendações para a agenda ASG.
apoiar a sustentabilidade social e ambiental e a transição para uma economia de baixo carbono e operar empresarialmente de forma ecoeficiente e socialmente responsável.
promover a inovação social e tecnológica para o semiárido brasileiro e adotar mecanismos para prevenção ao desmatamento ilegal nos projetos com financiamentos.
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1823989 Conhecimentos Bancários
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Um jovem procura orientação sobre planejamento de aposentadoria em uma agência bancária. Com uma renda estável, ele expressa preocupação sobre suas economias e investimentos. O gerente, reconhecendo sua determinação, oferece orientações personalizadas com base no perfil financeiro e objetivos, discutindo opções como o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e o Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL), destacando suas características e benefícios para a aposentadoria.
Nesse contexto, o gerente deverá orientar o cliente no sentido de que, no caso de escolha do
PGBL, utilizando o modelo completo de Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda, ele poderá deduzir as contribuições do respectivo exercício, no limite máximo de 12% de sua renda bruta anual.
VGBL, por ser restrito a investir em fundos de renda fixa, ele terá maior segurança no longo prazo, contudo o retorno será menor.
VGBL, ele será tributado pelo Imposto de Renda sobre o valor total a ser resgatado ou recebido sob a forma de renda; como consequência, o investimento tende a apresentar maior retorno.
VGBL, utilizando o modelo completo de Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda, ele poderá deduzir as contribuições do respectivo exercício de sua renda bruta anual.
PGBL, ele será tributado mensalmente pelo Imposto de Renda, apenas sobre os rendimentos; como consequência, o investimento tende a apresentar menor retorno.
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1923990 Conhecimentos Bancários
Banca
CESGRANRIO
Uma nova funcionária do Banco do Nordeste do Brasil testemunhou um colega aceitando suborno de um cliente para acelerar a aprovação de um empréstimo.
Nesse caso, conforme o Código de Conduta Ética e Integridade desse banco, a conduta do funcionário, totalmente em desacordo com as normas éticas pertinentes, deve ser avaliada pela
Comissão de Controles Internos e Compliance
supervisora direta
Presidência
Comissão de Ética
auditoria independente
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2023991 Conhecimentos Bancários
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Uma gerente de um banco com atuação em diversos estados brasileiros e diferentes culturas tem sua principal atividade relacionada a revisar as políticas de conduta e ética da instituição.
Levando-se em conta a natureza do documento e a multicultura da atuação do banco, ao revisar essas políticas, a gerente precisa considerar que
o home office (trabalho remoto) afasta a necessidade de revisão das políticas, devido ao distanciamento das relações.
as diferenças éticas empobrecem o desenvolvimento institucional.
as ações devem ser cotidianas, com treinamentos comportamentais e palestras, e contínua revisão de suas políticas.
a sede do banco deve revisar e aprovar as políticas de conduta e ética para refletir a realidade da sede.
a ética empresarial é estabelecida na fundação da empresa, o que afasta a necessidade de uma revisão geral.
