Conhecimentos Bancários - CESGRANRIO - 2024 - Caixa - Técnico Bancário Novo - Rio Grande do Sul

1 23721 Conhecimentos Bancários

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A constituição e o funcionamento de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil são regulados pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).

De acordo com Resolução CMN n° 4.860/2020, as atribuições da ouvidoria abrangem as seguintes atividades:

atender às demandas encaminhadas pelo Banco Central do Brasil, por órgãos públicos ou por outras entidades públicas ou privadas.

prestar esclarecimentos aos demandantes somente na conclusão das demandas, sem informar o prazo previsto para resposta.

manter o presidente da instituição informado sobre o volume de atendimentos realizados e ações no juizado especial evitadas.

solucionar todas as demandas de modo favorável ao cliente no prazo previsto, evitando penalizações para a instituição.

atender às habituais demandas de primeira instância dos clientes e usuários de produtos e serviços da instituição.

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2 23723 Conhecimentos Bancários

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A Regulamentação do Conselho Monetário Nacional estabelece princípios e procedimentos a serem adotados no relacionamento com clientes e usuários de produtos e de serviços.

A Resolução CMN n° 4.949/2021 dispõe que os procedimentos na contratação de operações e na prestação de serviços devem assegurar

integridade, impessoalidade, segurança, transparência e publicidade das transações realizadas.

utilização de redação técnica bancária, orçamentária e financeira, independente da complexidade da operação ou do serviço, em contratos, recibos, extratos, comprovantes e documentos destinados ao público.

anonimato dos usuários intermediários beneficiários de recebimento ou transferência em demonstrativos e extratos de contas de poupança e contas de pagamento pré-pagas.

prestação, de forma técnica e com detalhamento jurídico, somente das informações que vierem a ser expressamente solicitadas para escolha e tomada de decisões por parte de clientes e usuários.

adequação dos produtos e serviços ofertados ou recomendados às necessidades, aos interesses e aos objetivos dos clientes e usuários.

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3 23733 Conhecimentos Bancários

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Uma instituição financeira precisa adquirir uma plataforma computacional que trabalhe com a ideia de Ciência de Dados, a fim de auxiliar tomadas de decisões pelos gerentes dessa instituição.

Para a devida escolha, essa plataforma deve caracterizar- -se por

auxiliar no armazenamento de arquivos de formatos variados, facilitando a alocação desses arquivos em áreas livres da memória auxiliar, cuidando para que cada unidade de alocação fique próxima uma da outra e ajude na busca dos mesmos.

atuar como um concentrador central para comunicação dentro da empresa, gerenciando o fluxo de mensagens, além de providenciar que qualquer mensagem seja encaminhada à rota mais segura.

ser responsável por aceitar requisições de clientes, usando interfaces próprias e apresentando as respostas dessas requisições em um formato de páginas construídas por uma linguagem de marcação, contendo mídias diferentes.

escalar com os negócios da empresa à medida que a equipe da mesma cresça, estando sempre altamente disponível, possuindo controles de acesso robustos e suportando um grande número de usuários simultâneos.

ser capaz de conectar-se a um conjunto de equipamentos, dispositivos e softwares para gerenciar o comportamento de outras máquinas ou sistemas físicos, com uso de modelagem matemática.

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4 23739 Conhecimentos Bancários

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A Lei n° 7.998/1990 regula o Programa do Seguro-Desemprego, o Abono Salarial e institui o Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT).

Para o recebimento de abono salarial anual, no valor máximo de 1 salário mínimo vigente na data do respectivo pagamento, os empregados devem ter recebido de empregadores que contribuem para o Programa de Integração Social (PIS) ou para o Programa de Formação do Patrimônio do Servidor Público (Pasep), até

2 salários mínimos médios de remuneração mensal no período trabalhado e ter exercido atividade remunerada pelo menos durante 30 dias no ano-base, precisando estar cadastrados há pelo menos 5 anos no Fundo de Participação PIS-Pasep ou no Cadastro Nacional do Trabalhador.

2 salários mínimos médios de remuneração mensal no período trabalhado e ter exercido atividade remunerada pelo menos durante 90 dias no ano-base, precisando estar cadastrados há pelo menos 3 anos no Fundo de Participação PIS-Pasep ou no Cadastro Nacional do Trabalhador.

5 salários mínimos médios de remuneração mensal no período trabalhado e ter exercido atividade remunerada pelo menos durante 120 dias no ano-base, precisando estar cadastrados há pelo menos 1 ano no Fundo de Participação PIS-Pasep ou no Cadastro Nacional do Trabalhador.

1 salário mínimo médio de remuneração mensal no período trabalhado e ter exercido atividade remunerada pelo menos durante 60 dias no ano-base, precisando estar cadastrados há pelo menos 2 anos no Fundo de Participação PIS-Pasep ou no Cadastro Nacional do Trabalhador.

5 salários mínimos médios de remuneração mensal no período trabalhado e ter exercido atividade remunerada pelo menos durante 6 meses no ano-base, precisando estar cadastrados há pelo menos 2 anos no Fundo de Participação PIS-Pasep ou no Cadastro Nacional do Trabalhador

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5 23740 Conhecimentos Bancários

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Open Finance pode ser considerado a evolução do Open Banking, permitindo o compartilhamento seguro e consentido de dados financeiros entre diversas instituições.

Considerando as etapas descritas para o compartilhamento de dados no âmbito do Open Finance, conforme estabelecido na Instrução Normativa BCB n° 463, de 2024, na etapa de seleção

da instituição transmissora de dados, o cliente pode selecionar apenas uma instituição predefinida pelo Open Finance.

do prazo de compartilhamento de dados, não é necessário observar a finalidade e regulamentação específica do Open Finance, bastando que o cliente defina um prazo qualquer.

dos dados objeto de compartilhamento, o cliente deve compartilhar todos os dados disponíveis, sem exceções, para garantir a transparência.

do prazo de compartilhamento de dados, o cliente é obrigado a aceitar um prazo predefinido pelo regulador, sem possibilidade de escolha.

dos dados objeto de compartilhamento, o cliente deve ser informado sobre quais dados são necessários para a finalidade principal e quais são opcionais, devendo a instituição justificar a necessidade desses dados.

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6 23742 Conhecimentos Bancários

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Um cliente estava procurando investir e identificou um investimento com as seguintes características: a captação de recursos é feita por meio do sistema de distribuição de valores mobiliários; as classes de cotas são constituídas em regime fechado e têm prazo de duração indeterminado; a participação da classe de cotas em empreendimentos imobiliários se dá por meio da aquisição dos ativos como cotas de outros fundos de investimentos imobiliários, letras hipotecárias e letras de crédito imobiliário; e os recursos captados no país não são aplicados no exterior.

Considerando-se as informações apresentadas, o investimento analisado pelo cliente se enquadra como um(a)

Ação

Debênture

Fundo de Investimento Imobiliário

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Poupança

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7 23743 Conhecimentos Bancários

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O portal Terra noticiou em 01 de abril de 2024 que

O primeiro trimestre trouxe um gosto amargo para quem apostou na apreciação do real. Após fechar 2023 com queda de 8,08%, na casa de R$ 4,85, o dólar encerrou os três primeiros meses de 2024 com ganhos de 3,34% e acima dos R$ 5,00. Uma ala do mercado vê espaço para uma recuperação da moeda brasileira nos próximos meses, mas não se vislumbra a possibilidade de um dólar na casa de R$ 4,70 ou muito menos ao redor de R$ 4,50, como chegou a ser cogitado no fim do ano passado. Apesar dos ruídos políticos locais, o grande indutor da alta do dólar foi a mudança das expectativas em torno da política monetária americana. E são justamente as apostas tanto para o primeiro corte de taxa de juros pelo Federal Reserve quanto para o alívio monetário total nos EUA neste ano que terão papel preponderante no comportamento do real.

Disponível em: https://www.terra.com.br/economia/valorizacao- -do-real-vai-depender-de-decisoes-do-banco-central-americano- -sobre-a-taxa-de-juros,ff86976a6732d940eed6d19c2b969209a5jpemdx.html?utm_source=clipboard. Acesso em: 23 maio 2024.

A notícia afirma que as decisões sobre os juros nos EUA terão um papel preponderante no comportamento do Real, pois, tudo o mais constante, quando o Federal Reserve adota uma política monetária

expansionista, o consumo americano aumenta, atraindo novos capitais e valorizando o Dólar frente às demais moedas.

expansionista, o endividamento americano se reduz, valorizando o Dólar frente às demais moedas.

contracionista, a economia americana tende a afastar os fluxos de capitais financeiros, desvalorizando o Dólar frente às demais moedas.

contracionista, o endividamento americano se eleva, desvalorizando o Dólar frente às demais moedas.

contracionista, a economia americana tende a atrair fluxos de capitais financeiros, valorizando o Dólar frente às demais moedas.

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8 23744 Conhecimentos Bancários

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O Blockchain é uma tecnologia de registro distribuído, ou Distributed Ledger Technology (DLT na sigla em inglês).

No contexto das operações envolvendo moedas e ativos digitais, a DLT tem como objetivo

eliminar a necessidade de mineradores, tornando o sistema mais eficiente.

resolver problemas complexos de criptografia para o registro das transações.

descentralizar os registros, ocultando as transações dos membros da rede autorizada.

remunerar os agentes que verificam e adicionam transações no Blockchain.

permitir a transferência digital de valor de forma transparente e segura.

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9 23745 Conhecimentos Bancários

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O Banco Central do Brasil (BCB) recorre aos seus instrumentos de política monetária, para que a taxa básica de juros efetiva convirja para a meta estipulada pelo Comitê de Política Monetária, o Copom.

Quando o BCB deseja reduzir a taxa básica de juros efetiva, ele pode realizar operações compromissadas no mercado aberto

vendendo títulos públicos, o que reduz os preços desses títulos.

comprando títulos públicos, o que reduz a liquidez no mercado de reservas bancárias.

vendendo títulos públicos, o que aumenta os preços desses títulos.

vendendo títulos públicos, o que reduz a liquidez no mercado de reservas bancárias.

comprando títulos públicos, o que aumenta a liquidez no mercado de reservas bancárias.

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10 23746 Conhecimentos Bancários

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As inovações financeiras, possibilitadas pela tecnologia e focadas em soluções digitais para o sistema financeiro, reduzindo custos e aumentando a eficiência de processos, são denominadas

Internet Banking

Fintechs

Startups

Open Finance

Mobile Banking

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11 23747 Conhecimentos Bancários

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Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional, o órgão normativo máximo, responsável pela formulação das regras gerais dos mercados monetário, de crédito, de capital e de câmbio, é o(a)

Comissão de Valores Mobiliários

Comitê de Política Monetária

Banco Central do Brasil

Secretaria de Política Econômica

Conselho Monetário Nacional

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12 23749 Conhecimentos Bancários

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Uma desvalorização real da moeda brasileira (o Real) em relação ao Dólar acarreta o(a)

redução da rentabilidade, em Reais, dos exportadores brasileiros.

barateamento, em Dólar, dos produtos importados brasileiros.

barateamento, em Dólar, dos produtos fabricados no Brasil e que competem com produtos importados similares.

barateamento, em Dólar, das viagens turísticas dos brasileiros ao exterior.

encarecimento, em Dólar, dos produtos exportados brasileiros.

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13 23750 Conhecimentos Bancários

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Um dos maiores desafios da política fiscal é manter a razão entre a dívida bruta do setor público e o PIB (em termos simples, a razão dívida pública/PIB) em níveis baixos e estáveis no longo prazo.

Considerando-se que todos os demais fatores permaneçam constantes, contribui para a redução da razão dívida pública/PIB o seguinte fator:

menores taxas de crescimento econômico

aumento dos gastos do governo

redução da taxa básica de juros de curto prazo (Selic)

déficits fiscais primários crescentes

menor arrecadação tributária, por parte da União

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14 23751 Conhecimentos Bancários

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Após a crise financeira global de 2008 e, mais recentemente, durante a pandemia da covid-19, em 2020 e 2021, diversos bancos centrais adotaram políticas monetárias não convencionais, como a chamada Quantitative Easing (QE), através da qual as autoridades monetárias compravam, de forma recorrente, títulos públicos e privados de longo prazo.

O principal objetivo desse mecanismo de política monetária foi

reduzir as taxas de juros de longo prazo.

estimular a diversificação dos mecanismos de crédito bancário.

reduzir a taxa de redesconto.

reduzir a taxa básica de juros de curto prazo.

reduzir a oferta de moeda da economia.

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15 23752 Conhecimentos Bancários

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O funcionamento de qualquer mercado resulta da interação entre ofertantes e demandantes de mercadorias ou outros ativos.

O mercado no qual interagem vendedores e compradores de moeda estrangeira, em determinada região, é denominado mercado

monetário

cambial

de capitais

de criptomoedas

de crédito

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16 23753 Conhecimentos Bancários

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De acordo com o Estatuto Social da Caixa Econômica Federal, a subscrição e a integralização do capital social dessa instituição ficam sob o encargo

dos estados e da União

dos municípios

dos estados, apenas

da União, apenas

da União e dos acionistas privados

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17 23755 Conhecimentos Bancários

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Um colaborador do sistema da Caixa Econômica Federal (CEF) é nomeado para participar de comissão que busca conciliar conflitos existentes nas várias equipes de trabalho, eliminando os problemas que podem afetar o ambiente e a produtividade. Em um desses eventos, verifica conflito entre normas de conduta existentes no âmbito da Caixa Econômica Federal e normas previstas no Código de Ética de outras subsidiárias.

No caso em que há disposições conflitantes entre o Código de Ética, Conduta e Integridade das Subsidiárias e o Código da CEF, fica estabelecido que

ocorre a intervenção da Diretoria.

ocorre a mediação entre os dois códigos.

ocorre a conciliação entre os dois códigos.

prevalece o Código da CEF.

prevalece o Código da subsidiária.

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18 23756 Conhecimentos Bancários

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A regulamentação do Banco Central do Brasil sobre a política, os procedimentos e os controles internos, visando à prevenção do sistema financeiro para a prática dos crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores, estabelece regras para comunicação de operações em espécie.

Conforme a Circular Bacen n° 3.978/2020, as instituições financeiras devem comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) a(s)

solicitação, por meio eletrônico, de provisionamento de saques em espécie de valor igual ou superior a R$ 20.000,00 por não clientes.

solicitação, por qualquer meio, de provisionamento de saques em espécie de valor igual ou superior a R$ 30.000,00 por não clientes.

operações de pagamentos, exclusivamente por meio de cheque, contra pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$ 30.000,00.

operações de depósito ou aporte em espécie ou saque em espécie de valor igual ou superior a R$ 50.000,00.

operações de recebimentos, exclusivamente por meio de PIX, contra pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00.

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18 Questões de Conhecimentos Bancários