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14 Questões de Conhecimentos Bancários

1 24475 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
No que concerne ao cenário dos bancos na transformação digital, assinale a alternativa que indica o maior desafio que os bancos tradicionais enfrentam perante as fintechs e as startups.
Fintechs e startups atraem mais jovens que costumam gerar engajamento nas redes sociais, divulgando a marca de maneira mais abrangente que os bancos tradicionais. 
Os bancos tradicionais possuem sistemas muito antigos e que precisam ser mantidos de forma eficiente, ao mesmo tempo em que precisam se mostrar competitivos, construindo sistemas modernos. 
Por terem sistemas mais modernos, as fintechs e as startups conseguem entregar um serviço de melhor qualidade. 
Os sistemas dos bancos tradicionais não podem ser migrados para uma plataforma moderna, o que dificulta a competitividade com fintechs e startups. 
No que diz respeito à segurança dos dados, os bancos tradicionais têm mais dificuldade de adaptação a leis de proteção de dados, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).  
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2 24476 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), 7 em cada 10 transações bancárias são feitas por meio de canais digitais. Um dos grandes motivadores desse aumento é o Pix, que teve um crescimento de 809% no número de pessoas que fizeram mais de 30 operações com Pix no mesmo mês. Com relação aos canais digitais, assinale a alternativa correta. 
O internet banking é uma plataforma disponibilizada pelo Banco Central do Brasil, e cada banco é responsável por criar uma interface para que os seus clientes se autentiquem a fim de acessarem os recursos. 
O internet banking é um canal digital exclusivo de bancos digitalizados, enquanto o mobile banking é um conceito de canal digital disponível apenas para bancos digitais. 
Tanto o mobile banking quanto o internet banking são canais digitais que os bancos fornecem para que os seus clientes utilizem diversos serviços, apesar de nem todos estarem disponíveis em ambas as plataformas. 
O cliente não pode contratar serviços/produtos por canais digitais sem assinar um termo de responsabilidade de forma presencial. 
O mobile banking e o internet banking são canais digitais que os bancos disponibilizam para os seus clientes realizarem apenas transferências. 
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3 24477 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
Tendo em vista tanto os bancos digitais quanto os digitalizados, assinale a alternativa correspondente a ação(ões) de marketing que podem contribuir para aumentar o NPS (net promoter score) dos serviços fornecidos, visando a melhorar a experiência do cliente.  
Envio de novo cartão de crédito com um limite maior.
Envio de pesquisas de satisfação. 
Transparência dos custos dos serviços/produtos e comunicação clara. 
Incentivo ao uso dos serviços/produtos fornecidos. 
Cancelamento de serviços/produtos. 
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4 24478 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
De acordo com a Resolução Conjunta nº 1/2020, o Banco Central do Brasil estabeleceu a estrutura inicial do open banking, plataforma que permite aos clientes optarem por compartilhar os respectivos dados de uma conta com outras instituições financeiras, com o intuito de fazer com que o cliente tenha acesso às melhores condições de cada serviço contratado, por exemplo. Para se beneficiar disso, ele deve dar o consentimento para o compartilhamento de seus dados. No que se refere ao contexto de um consentimento dado pelo cliente, assinale a alternativa correta. 
O cliente não pode revogar o consentimento previamente dado para determinada informação compartilhada. 
Um consentimento sempre está associado à conta do cliente, portanto, caso ele opte por autorizar o compartilhamento dos dados, quaisquer informações de sua conta poderão ser compartilhadas com outras instituições financeiras. 
Os bancos podem usar um consentimento dado pelo cliente por até 12 meses. 
A partir do momento em que o cliente permitiu o acesso a seus dados, os bancos participantes do open banking podem compartilhar essas informações por tempo indeterminado.
Um dado consentido pelo cliente para ser compartilhado poderá ser utilizado por qualquer instituição financeira participante do open banking.  
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5 24480 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
Com o avanço da digitalização dos bancos, os clientes precisam estar atentos à acessibilidade e ao uso dos canais digitais que os bancos disponibilizam. A esse respeito, assinale a alternativa correta. 
O cliente tem direito de contratar qualquer serviço/produto nos canais digitais fornecidos pelos bancos. 
Os bancos são responsáveis por cancelar quaisquer serviços/produtos contratados pelo cliente por um canal digital a qualquer momento.  
Os bancos devem fornecer um mecanismo, preferencialmente com inteligência artificial, que atenda a todas as solicitações do cliente. 
Os bancos podem aumentar o limite de cheque especial contratado por um canal digital, sem notificar o cliente. 
A partir do momento em que o banco forneceu um serviço/produto para contratação em um canal digital, seja ele internet banking, mobile banking ou qualquer outro, o cliente também deve possuir acesso para cancelar esses serviços/produtos de forma digital. 
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6 24495 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES

A respeito das garantias do Sistema Financeiro Nacional, assinale a alternativa correta. 
 O penhor mercantil é uma garantia fidejussória. 
O aval e a fiança bancária são tratadas como garantias reais, pois ambas são associadas a um bem tangível, seja móvel ou imóvel.  
Uma pessoa contrata a fiança bancária com uma instituição financeira (IF) para obter a garantia dessa IF quanto ao cumprimento das obrigações assumidas por ele com terceiros, em situação de não honrar tais obrigações.
A hipoteca é uma modalidade de garantia associada a operações de crédito e compete à IF envolvida avaliar a constituição dessa hipoteca sobre os bens móveis do devedor. 
Na contratação de um financiamento de veículo, a IF pode exigir a alienação fiduciária do bem como garantia da operação financiada, mesmo na condição de o devedor permanecer como proprietário do bem (veículo). 
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7 24496 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
A Resolução CMN nº 4.222/2013, conjuntamente com resoluções posteriores e vinculadas, dispõem acerca do estatuto e do regulamento do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). No que se refere ao FGC, assinale a alternativa correta. 
O FGC é regulado pelo Banco Central do Brasil (BCB), de modo que tanto o seu estatuto como o seu regulamento devem ser aprovados pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). 
O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro será garantido até o valor de R$ 250 mil. 
No caso de conta conjunta, cada titular possui a garantia individual limitada a R$ 250 mil, ou ao saldo da conta caso seja inferior a esse limite, sendo o crédito do valor garantido feito de forma conjunta.
O FGC é uma entidade pública, sem fins lucrativos e que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, aos poupadores e aos investidores, possibilitando a recuperação de depósitos ou de créditos mantidos em instituição financeira, até o valor regulamentar previsto, em caso de intervenção ou de liquidação extrajudicial.
Os bancos múltiplos, os bancos de desenvolvimento e as sociedades de crédito, de financiamento e de investimento são instituições associadas ao FGC. No entanto, a regulamentação não associou a Caixa Econômica Federal ao FGC por receber aportes financeiros do governo federal, garantindo todas as suas operações. 
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8 24497 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES

Quanto ao funcionamento do mercado à vista de ações, assinale a alternativa correta.
As negociações são usualmente realizadas em home broker, uma plataforma eletrônica oferecida pelas corretoras, e o tempo de liquidação de uma venda de ações é D+1, semelhante ao DOC. 
O cliente de uma corretora participante da Bolsa de Valores somente poderá comprar uma quantidade de ações múltipla do lote padrão de 100 unidades. 
A compra e a venda de ações são realizadas no mercado secundário, permitindo, inclusive, a captação de investimento para as companhias abertas.  
No mercado à vista de ações, há situações específicas em que as operações realizadas pelo investidor não exigem o recolhimento de imposto de renda. 
Se um cliente da corretora ABCD comprar 1.000 ações da empresa XYZW a R$ 20,00 por ação e, posteriormente, vender todas essas ações por R$ 21,00, então obterá um lucro líquido de R$ 1.000,00.
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9 24498 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
Uma empresa pode recorrer ao mercado de capitais para obter recursos a serem investidos no seu desenvolvimento ou levantar capital para as respectivas necessidades de curto, médio ou longo prazos.
 
Em relação ao mercado de capitais, aos seus participantes e às operações realizadas, assinale a alternativa correta.
As sociedades anônimas (S.A.) caracterizam-se por negociar as próprias ações na Bolsa de Valores. 
Se uma empresa com ações negociadas na Bolsa de Valores apresentar prejuízo por quatro anos seguidos, os clientes de posse de ações preferenciais (PN) dessa empresa passam a ter direito a voto nas assembleias, implicando a conversão dessas ações PN para ordinárias (ON-direito a voto).  
Os acionistas ordinários têm o direito de vender suas ações quando houver a mudança de controle da companhia, obrigando o novo controlador a pagar pelo menos 80% do valor pago por ação. 
Em função da reforma tributária aprovada no Congresso, um acionista ao receber os dividendos relativos ao lucro líquido da companhia, proporcional às ações de sua posse, deve declarar essa renda dos dividendos para fins de imposto de renda. 
Uma companhia pode emitir debêntures para obter o financiamento de capital fixo e de capital de giro. 
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10 24499 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES

O mercado de câmbio no Brasil é regulamentado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e compete ao Banco Central do Brasil (BCB) monitorar e garantir o funcionamento regular desse mercado e o cumprimento da regulamentação.

 

No que concerne ao mercado de câmbio, assinale a alternativa correta. 
Considerando uma instituição autorizada a operar no mercado de câmbio que pratica as taxas de câmbio dólar (USD) para real de 5,15 (compra) e 5,25 (venda), um cliente terá o custo de R$ 51.500,00 para a compra de 10.000 dólares (USD), além da tarifa operacional relativa ao contrato de câmbio.
O BCB divulga diariamente as taxas PTAX, que devem ser divulgadas e praticadas pelas instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio junto aos respectivos clientes. 
A compra e a venda de moeda estrangeira podem ser exercidas tanto por pessoas físicas como por jurídicas, sem limitação de valor, desde que a contraparte seja agente autorizado a operar no mercado de câmbio e que observe a legalidade da transação, a fundamentação econômica, bem como o devido respaldo documental.
As instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio estão aptas a receber ordem de pagamento em moeda estrangeira, em qualquer montante, para ingresso de recursos do exterior relacionados a transferências unilaterais correntes, de forma a realizar a conversão para reais de tais valores e direcionar esses recursos a pessoas naturais. 
Remessas de valores provenientes do exterior devem estar amparadas por documentação comprobatória, conforme formulário específico exigido pelo BCB. 
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11 24500 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
Em 2021, a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), entidade representativa do setor de meios eletrônicos de pagamento, verificou o valor transacionado de R$ 2,65 trilhões com o uso de cartões de crédito, de débito e pré-pagos. Desse total, o cartão de crédito foi responsável por 60% ou R$ 1,6 trilhão. Além disso, os brasileiros efetuaram 31,1 bilhões de transações com cartões (crédito, débito e pré-pago), sendo 14,7 bilhões ou 47% das transações com cartões de crédito.
 
No que se refere à emissão e ao uso de cartões conforme a regulamentação vigente, assinale a alternativa correta. 
As sociedades administradoras de cartões são responsáveis pela emissão de cartões de crédito, sendo supervisionadas pelo Banco Central do Brasil. 
O pagamento mínimo de uma fatura de cartão de crédito é estabelecido pela instituição financeira emissora do cartão e deve ser igual ou superior a 15% do valor da fatura.
A Resolução CMN nº 4.549/2017 limitou o período de manutenção do crédito rotativo com o objetivo de diminuir os riscos para as instituições financeiras, inclusive as emissoras de cartões de crédito, de forma a inibir o endividamento de seus clientes. 
Na abertura de uma conta corrente, o banco deve viabilizar a movimentação da conta, conforme a obrigatoriedade normativa quanto ao fornecimento de cartão de débito, seja físico ou virtual. 
O cartão pré-pago viabiliza a carga ou a recarga de valores, exclusivamente em reais. 
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12 24501 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
A abertura e a manutenção de contas de depósitos são disciplinadas pela Resolução CMN nº 4.753/2019, que estabelece os requisitos a serem observados pelas instituições supervisionadas pelo Banco Central do Brasil. Por outro lado, a Resolução BCB nº 96/2021 dispõe acerca da abertura, da manutenção e do encerramento de contas de pagamento. Em relação às movimentações das contas mencionadas, assinale a alternativa correta. 
O encerramento de uma conta de depósitos necessita da autorização prévia do cliente para que a instituição mantenedora atenda à regulamentação vigente. 
As transferências via Pix ocorrem na mesma tempestividade das TEDs quando originadas a partir de contas de depósitos. 
A emissão do documento de crédito (DOC) é uma prerrogativa dos bancos, de modo que eles não são obrigados a realizar a transferência via DOC para os não correntistas. 
Uma conta de pagamento pós-paga aberta em uma instituição de pagamento exige o aporte prévio de recursos para a realização de transações de pagamento.  
A transferência eletrônica disponível (TED) não é obrigatória para crédito em conta de poupança. 
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13 24502 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
A Resolução CMN nº 3.972/2011 dispõe acerca de cheques, de devolução e de oposição ao seu pagamento. Com base nessa resolução e nos demais dispositivos legais correlatos, em relação ao cheque, assinale a alternativa correta. 
A recusa de pagamento obriga o banco sacado a registrar, no verso do cheque, em declaração datada, o código correspondente ao motivo da devolução em todas as situações em que for apresentado para o seu pagamento. 
Com cruzamento especial (indicação do nome do banco), somente pode ser pago pelo sacado ao banco indicado ou, se este for o sacado, a cliente seu, mediante crédito em conta. Entretanto, o banco indicado pode definir outro para a cobrança por meio de endosso-mandato. 
Pode ser pré-datado, e o banco sacado deve verificar se a data de apresentação é mais recente ou equivale à data de emissão indicada no cheque para viabilizar o pagamento. Caso o cheque seja apresentado antes da data de emissão, não deve ser pago pelo banco sacado ao portador/beneficiário, que deve ser orientado a reapresentá-lo a partir da data indicada. 
É uma ordem de pagamento à vista com curso forçado, ou seja, o direito de receber o valor do cheque apresentado para depósito em conta é garantido ao credor (beneficiário do cheque), obrigando o próprio banco a cobrar o valor do banco sacado (do emitente do cheque), que deve creditar o valor na respectiva conta no prazo normativo, caso haja saldo disponível na conta do emitente. 
Nominal (ou nominativo) à ordem é aquele que identifica o beneficiário e somente este pode apresentar o cheque ao banco sacado, caso não haja o endosso transferência. E, além disso, todo cheque a partir de R$ 100,00 deve obrigatoriamente identificar o beneficiário.  
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14 24503 Conhecimentos Bancários
Banca
IADES
A composição do Sistema Financeiro Nacional (SFN) por órgãos normativos, supervisores e operadores visa a fomentar o encontro entre credores e tomadores de recursos, viabilizando a circulação de ativos, a realização de investimentos e o pagamento de compromissos financeiros. Acerca da constituição do SFN, assinale a alternativa correta.  
O BCB fiscaliza as corretoras e as distribuidoras de títulos e de valores mobiliários. Estas também podem ser fiscalizadas pela CVM.  
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) possui atuação secundária na supervisão das cooperativas de crédito, cabendo ao Banco Central do Brasil (BCB) o papel principal nessa supervisão. 
O órgão normativo do SFN é o Conselho Monetário Nacional (CMN), que é o responsável pela formulação das políticas relativas à moeda, ao crédito, ao câmbio, aos seguros e à previdência. 
As sociedades de capitalização devem atuar em conformidade com a normatização do CMN, sendo reguladas pelo BCB. 
 Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc) atua na supervisão de entidades abertas de previdência complementar (fundos de pensão). 
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