Conhecimentos Bancários - CESGRANRIO - 2023 - BANRISUL - Escriturário

1 24289 Conhecimentos Bancários

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J é economista, com larga experiência no setor financeiro, tendo iniciado sua carreira como caixa em pequeno banco no interior do estado onde nasceu. Dado o seu currículo, foi convidado para exercer atividade de ouvidor em prestigiada instituição financeira.

Nos termos da Resolução CMN nº 4.860, de 23 de outubro de 2020, o estatuto da instituição financeira deve conter, dentre outros dados, os critérios de designação e de destituição do ouvidor e o tempo de duração de seu

estágio

mandato

monitoramento

controle

experimento

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2 24321 Conhecimentos Bancários

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Um gerente recém-contratado de uma instituição financeira coordena cerca de vinte funcionários que exercem a função de caixa, sendo auxiliado nessa tarefa por dois subgerentes. Em determinado dia, um dos clientes adentra a agência bancária portando uma mala, com expressiva soma de dinheiro em espécie, para depósito. Dirigindo-se ao caixa disponível, postula a operação.

Consoante a Carta Circular n° 4.001, de 29 de janeiro de 2020, existe a ocorrência de indícios de suspeita para fins dos procedimentos de monitoramento para as práticas de lavagem de dinheiro quando é(são)

transferidos valores sem relação com a capacidade econômica do cliente.

recebidos depósitos com regular frequência.

formalizados contratos com estabelecimentos comerciais pequenos.

realizado depósito em dinheiro de valor considerado elevado.

efetuadas operações diversas de pequeno valor monetário.

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3 24322 Conhecimentos Bancários

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A principal diferença entre a taxa de câmbio nominal e a taxa de câmbio real é que a taxa de câmbio

real é determinada pela paridade real do poder de compra da moeda nacional em relação ao poder de compra da moeda estrangeira, pressupondo que os preços dos bens produzidos nos dois países sejam expressos numa mesma unidade monetária.

real é o preço da moeda nacional relativamente ao preço da moeda estrangeira, de acordo com a cotação no mercado de câmbio.

nominal determina a competitividade efetiva dos produtos importados pelo país.

real não afeta a competitividade dos produtos produzidos no país.

nominal determina a competitividade efetiva dos produtos exportados do país.

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4 24323 Conhecimentos Bancários

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Se os preços das mercadorias produzidas por dois países forem expressos numa mesma unidade monetária e todos os demais fatores permanecerem constantes, uma apreciação real da moeda de um país X em relação à moeda de um país Y provoca

preços idênticos das mercadorias exportadas por ambos os países

redução dos salários reais no país X

encarecimento das mercadorias exportadas pelo país X ao país Y

encarecimento das mercadorias exportadas pelo país Y ao país X

aumento dos lucros esperados no país X

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5 24324 Conhecimentos Bancários

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O aval é uma garantia dada pelo banco de que determinado título de crédito, emitido pelo seu cliente, será honrado.

Assim, pode haver aval em uma operação na qual há uma obrigação de pagar um(a)

dívida trabalhista da empresa, determinada pelos tribunais.

empréstimo concedido por uma pessoa física.

título da dívida pública estadual.

aluguel a ser pago mensalmente.

prejuízo causado por um possível acidente.

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6 24325 Conhecimentos Bancários

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As pessoas físicas e jurídicas que, em última análise, formam o mercado de câmbio, são os demandadores e os ofertadores de moeda estrangeira.

Assim, os(as)

exportadores de bens e serviços, residentes no Brasil, demandam moeda estrangeira no mercado de câmbio.

empresas no Brasil, com sócios estrangeiros, ao pagar dividendos aos seus sócios, oferecem moeda estrangeira no mercado de câmbio.

tomadores de empréstimos no exterior, residentes no Brasil, oferecem moeda estrangeira no mercado de câmbio ao repagarem seus empréstimos externos.

importadores de bens e serviços, residentes no Brasil, oferecem moeda estrangeira no mercado de câmbio.

turistas estrangeiros que vêm ao Brasil oferecem moeda estrangeira no mercado de câmbio.

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7 24326 Conhecimentos Bancários

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O crédito direto ao consumidor é um empréstimo, concedido por uma instituição financeira, para pessoas que desejam, por exemplo,

comprar um veículo automotivo.

proteger seus recursos de variações cambiais.

aumentar suas aplicações em títulos de renda variável.

um certificado de depósito bancário.

aplicar seus recursos em moeda estrangeira.

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8 24327 Conhecimentos Bancários

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A Letra do Tesouro Nacional (LTN) é um título público federal, emitido com determinado valor nominal ou de face, que será pago ao seu detentor quando ocorrer o seu vencimento.

A LTN, portanto,

figura comumente no passivo dos bancos comerciais.

mantém a remuneração real de seu comprador, se ocorrer uma inflação maior do que a inflação esperada na ocasião da emissão do título.

aumenta de valor, no mercado secundário de títulos, se houver uma queda na taxa de juros básica da economia.

é um título de longo prazo, em geral superior a 20 anos.

é inegociável no mercado secundário de títulos.

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9 24328 Conhecimentos Bancários

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A base monetária da economia brasileira é definida de forma a incluir no seu total

o montante de moeda manual emitida

os empréstimos de curto prazo concedidos pelos bancos

os títulos emitidos pelo Banco Central

a dívida do setor público

os depósitos à vista nos bancos comerciais

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10 24339 Conhecimentos Bancários

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Um dos objetivos do Open Finance é que as instituições participantes incentivem a inovação e promovam a cidadania financeira. Para fins do cumprimento desses objetivos, essas instituições devem conduzir suas atividades com ética e responsabilidade, e com observância da legislação, da regulamentação em vigor, além de considerar outros princípios.

O princípio que NÃO deve ser seguido pelas instituições participantes do Open Finance é a(o)

unilateralidade

segurança e a privacidade de dados

qualidade dos dados

tratamento não discriminatório

transparência

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11 24340 Conhecimentos Bancários

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O Pix possui uma estrutura flexível e aberta de participação a fim de garantir o acesso e o surgimento de participantes que ofertem serviços inovadores e diferenciados que atendam às necessidades dos usuários finais.

A participação no Pix é obrigatória para as instituições financeiras e para as instituições de pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, que tenham uma quantidade de contas de clientes ativas acima de

300.000

200.000

100.000

500.000

400.000

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12 24342 Conhecimentos Bancários

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Constitui serviço ou operação tipicamente digital, à EXCEÇÃO de

pagamento com cartão digital disponível em aparelho móvel (smartphone)

compensação de cheque administrativo

compra em ambientes de tipo marketplace

pagamento instantâneo através do Pix

registro de transações em base de dados blockchain

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13 24343 Conhecimentos Bancários

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Durante as crises financeiras agudas, por causa da enorme incerteza futura, os agentes econômicos brasileiros ou estrangeiros com aplicações em ativos reais ou financeiros, expressos em Reais brasileiros, tendem a entesourar moeda local ou a fazer operações de compra de Dólares americanos nos mercados de câmbio no Brasil.

Dentre as diversas funções da moeda, o principal fator explicativo do entesouramento de moeda local ou estrangeira em períodos de crise e incerteza é a busca de

liquidez

competitividade

rentabilidade

financiamento

arbitragem

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13 Questões de Conhecimentos Bancários

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